Comparer les devis d’assurance auto en ligne

Comprendre et choisir le meilleur devis d'assurance auto.

Un devis d'assurance auto permet d'obtenir une offre concrète de contrat de la part d'un assureur pour couvrir votre véhicule. Vous pourrez obtenir plusieurs devis en ligne gratuitement et trouver l'assurance au meilleur prix à l'aide de notre comparateur d'assurance auto.

Les étapes pour réaliser un devis d’assurance auto en ligne.

Réaliser un devis d’assurance auto via un comparateur vous permet de détecter la meilleure assurance du marché. Tout ça depuis chez vous, et en quelques clics.

C’est simple, et rapide.

Voici comment obtenir votre devis d’assurance auto en ligne :

1. Munissez-vous de votre carte grise, votre permis de conduire et votre relevé d’information ;
2. Complétez le formulaire avec les données du véhicule sous les yeux ;
3. Comparez les caractéristiques et les tarifs des offres proposées ;
4. Faites votre choix parmi celles qui vous conviennent le mieux ;
5. Souscrivez.

L’outil « devis assurance » met en relation vos données (expérience conducteur, type de véhicule, coefficient bonus-malus…) avec les différents contrats du marché. Vous pourrez ainsi faire votre choix parmi plusieurs offres et obtiendrez des simulation sur-mesure.

Faire appel à un comparateur en ligne vous permet d’avoir accès aux tarifs de toutes les assurances auto du marché, en toute simplicité. Vous pouvez aussi obtenir des devis sur le site de chaque assureur en créant un espace client, dans la catégorie « devis assurance ». Enfin, dans l’onglet « devis assurance », sélectionnez « assurance auto ». Cette configuration est souvent la même pour tous les assureurs.

De quoi avez-vous besoin pour réaliser un devis d’assurance auto en ligne ?

Les données du véhicule

Pour obtenir votre devis d’assurance auto, vous devrez fournir plusieurs informations qui concernent le véhicule à assurer :

• La marque et le modèle ;
• La date de première immatriculation indiquée sur la carte grise (certificat d’immatriculation) ;
• Le type de carburant ;
• Le lieu de stationnement ;
• Le nombre de kilomètres parcourus ;
• L’ajout d’équipement sur le véhicule.

Bien souvent, les véhicules haut de gamme ou puissants sont plus chers à assurer.

Votre profil de conducteur

Votre profil de conducteur et vos antécédents de conduite (en cas d’accident) vont impacter le prix de votre devis d’assurance voiture. La raison est simple : grâce à ces données, l’assureur tente d’évaluer vos probabilités d’être à l’origine d’un sinistre.

Ainsi, votre prime d’assurance auto peut être réduite ou majorée selon votre situation. Par exemple :

• Les jeunes conducteurs paient plus cher les 3 premières années ;
• Les conducteurs qui ont fait la conduite accompagnée paient moins cher ;
• Plus vous avez de sinistres, plus votre cotisation augmente (selon le principe du coefficient bonus-malus).

Quand faire sa demande de devis d’assurance auto ?

Vous pouvez le faire à tout moment, ce même une fois assuré si vous pensez pouvoir trouver une meilleure assurance auto ou une qui vous convient mieux au bout de quelques mois. De plus, depuis la mise en place de la loi Hamon, il est désormais possible de résilier son contrat d'assurance auto sans justificatif au bout d'un an et donc de changer d'assurance auto simplement. Pensez à vous munir de votre carte grise(avec la puissance fiscale , date de mise en circulation …) et de votre relevé d'information pour réaliser vos devis et assurer une voiture.

Les documents à consulter avant la souscription à un devis.

Comment souscrire au meilleur devis rapidement ?

Mon Auto Assure propose un décryptage complet des devis d’assurance auto pour une lecture simple et compréhensible. Cependant, il s'agit avant tout de bien cerner votre profil et de définir vos besoins en termes d'assurance car les offres qui vous seront proposées seront étudiées en fonction de ces facteurs : votre véhicule, votre rapport bonus-malus, etc. C'est ainsi que vous saurez quelle assurance choisir entre une couverture « au tiers », plus légère mais accessible et une couverture « tous risques », plus complète mais plus chère. L'une se destine davantage aux véhicules plus anciens, l'autre aux véhicules neufs.

Ceci fait, vous pourrez réaliser une simulation rapide du prix de votre assurance avec le comparateur de Mon Auto Assure et obtenir un comparatif de devis et gratuit. Découvrez les devis comparés et toutes les fiches pratiques détaillées liés au devis d'assurance auto sur Mes devis auto.

Comprendre et comparer les devis d'assurance voiture.

L'assurance auto est obligatoire pour chaque personne faisant circuler un véhicule. Il est donc important de bien comparer les devis des différentes marques, ou proposé par un courtier, pour dénicher la meilleure offre. Comment choisir une assurance auto ? Pour comparer efficacement, vous devrez analyser les éléments suivants des formules d'assurance auto :

• Le niveau de couverture en cas d’accident responsable.
• Le montant des différentes franchises.
• Les garanties incluses dans votre contrat
• Les garanties exclues de votre contrat
• Les restrictions de garanties de votre contrat

Les différentes formules d’assurance automobile.

Les grands assureurs nationaux tels que Direct Assurance, Groupama, Maif ou Axa proposent chacun leurs groupes de garanties et options. Tous les assureurs proposent au moins une formule au tiers et une formule auto tous risques.

Malgré les différentes formules sur le marché, les niveaux de couverture se répartissent souvent de la manière suivante :

Les détails présents dans votre devis voiture.

Niveau de couverture en cas d’accident responsable

Le niveau de couverture en cas d'accident responsable d'une assurance auto fait référence au remboursement dont vous bénéficiez lorsque vous êtes considéré comme étant le responsable d'un accident.

Responsabilité civile : l'assurance responsabilité civile est obligatoire, c’est l’assurance au tiers. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui (autres conducteurs, piétons, etc.) lorsqu'on est responsable d'un accident, mais ne couvre pas ceux que vous subissez, c’est le niveau de protection minimum sans option.

Tiers essentiel : c’est l’assurance au tiers avec certaines garanties supplémentaires en option tel que le bris de glace, vol... etc.

Assurance tous risques : ce type de couverture haut de gamme est plus large et couvre également les dommages à votre propre véhicule, même si vous êtes le responsable de l'accident.

La franchise auto

La franchise est un critère à ne pas négliger : en cas de sinistre, c'est la somme que l'assuré devra obligatoirement payer. Son montant varié énormément suivant les différents devis.

Il existe plusieurs types de franchises dans les formules sur les garanties suivantes :

• Assistance : Franchise kilométrique
• Bris de glace : Franchise au montant fixe en euro
• Catastrophes naturelles : Franchise 380 €
• Dommages collision : Franchise au montant fixe en euro
• Dommages conducteurs : Franchise en jour avec incapacité de travail ou en pourcentage pour invalidité
• Dommages forces de la nature : Franchise au montant fixe en euro
• Dommages vandalisme ou tous accidents : Franchise au montant fixe en euro
• Protection juridique : Franchise liée au contrat
• Responsabilité civile : Franchise au montant fixe en euro
• Vol : Franchise au montant fixe en euro

Garanties du contrat

Voici une liste non-exhaustive des garanties possibles que vous pourriez trouver dans un contrat d'assurance auto :

1. Garantie responsabilité civile : couvre les dommages matériels et corporels infligés à des tiers.
2. Garantie collision ou dommages collision : couvre les dommages à votre véhicule en cas d'accident impliquant une collision.
3. Garantie vol : couvre les pertes en cas de vol de votre véhicule.
4. Garantie incendie : couvre les dommages dus à un incendie.
5. Garantie bris de glace : couvre le remplacement ou la réparation des vitres et du pare-brise en cas de bris de glace.
6. Garantie catastrophes naturelles : couvre les dommages causés par des événements tels que les inondations, les tremblements de terre, etc.
7. Garantie assistance : offre une assistance en cas de panne ou d'accident, pouvant inclure le dépannage, le remorquage, etc.
8. Garantie protection juridique : couvre les frais juridiques qui peuvent survenir à la suite d'un litige lié à un accident de voiture.
9. Garantie dommages corporels du conducteur : offre une couverture pour les blessures subies par le conducteur lors d'un accident.
10. Garantie contenu privé : couvre les objets personnels dans la voiture en cas de vol ou de dommages.
11. Garantie vandalisme : couvre les dommages causés par des actes de vandalisme.
12. Garantie perte financière (GAP) : compense la différence entre la valeur à neuf du véhicule et sa valeur résiduelle en cas de perte totale.
13. Garantie valeur à neuf : rembourse la valeur à neuf du véhicule en cas de perte totale pendant une période déterminée après l'achat.
14. Garantie accessoires et équipements : couvre les accessoires et équipements ajoutés au véhicule en cas de dommages ou de vol.
15. Garantie dommages tous accidents : couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule en cas de dommages matériels subis, quels que soient la cause et le responsable de l'accident. Quand vous avez cette option dans votre contrat d'assurance, vous avez la formule tous risques.

N'oubliez pas que la disponibilité de ces garanties et les détails spécifiques peuvent varier en fonction de la compagnie d'assurance.

Exclusions et restrictions de garanties

L'assurance peut vous refuser l'indemnisation d'un sinistre sous certaines conditions auxquelles l'assuré ne prête pas toujours attention au moment de signer le contrat. Certaines sont en rapport avec la loi (absence de permis de conduire, conduite en état d'ivresse), d'autres sont des options propres aux assureurs (certains refusent l'assurance au kilomètre aux jeunes conducteurs).

Il est donc important de bien lire votre contrat avant de souscrire. Lors de la réception de votre devis gratuit, vous recevez souvent les conditions générales de l'assurance en question, mais dans le cas contraire, celles-ci sont également téléchargeables sur leur site internet.

Le prix

Le montant de la prime d'assurance auto est le critère privilégié des automobilistes au moment de choisir une assurance, en choisissant par exemple un paiement de la cotisation mensuel ou annuel. Cependant, il ne s'agit pas du seul critère à analyser : il varie énormément selon votre profil (les jeunes conducteurs ou les automobilistes à malus sont souvent facturés plus cher) ou selon les assureurs. Chaque année, le tarif des assurances auto augmente en moyenne de 1 à 3 %.

Garantie du conducteur

Elle permet de couvrir le conducteur en cas de séquelles (si ce n'est en cas de décès) consécutives à un accident. Le conducteur peut être indemnisé pour :

• Ses frais d'hospitalisation ou médicaux
• La prise en charge du préjudice subi
• La perte de revenus suite à un arrêt de travail.

Lors de la réception de votre devis, référez-vous aux conditions générales de l'assurance concernée pour connaître les montants ainsi que la liste des préjudices couverts.

Les devis spéciaux.

Il existe plusieurs sortes de contrats spécifiques suivant le type de contrat, de véhicule et de conducteur. C’est également le cas des devis d’assurances suivants :

Pourquoi réaliser un devis d’assurance automobile ?

Avant d’adhérer à un contrat d’assurance automobile, la plupart des assurés commencent par réaliser un devis. Ce document vous permet de valider que l’offre correspond à votre budget, et que les garanties vous conviennent.

Un devis d’assurance auto est le moyen le plus efficace pour comparer les contrats entres eux et choisir la meilleure assurance.

Enfin, vous pouvez vous servir d’un devis d’assurance auto pour faire jouer la concurrence en le présentant à d’autres assureurs. Parfois, cette astuce peut vous permettre de réduire un peu le coût annoncé au départ.

Lorsqu’il est réalisé en ligne, un devis d’assurance voiture est simple, rapide, gratuit, et sans engagement : pourquoi s’en priver ?

Les tarifs 2023 des devis d’assurance auto selon les âges.

L’assurance auto selon l’âge

Les tarifs moyens annuels des devis d’assurance auto sont les suivants :

L’assurance auto à travers la France

Les tarifs de l’assurance auto varient selon les régions de France. Parmi elles, les contrats les plus chers sont souscrits en Ile de France.

Voici un aperçu du prix des contrats auto à travers les régions de France :

Exemple de devis d'assurance auto.

Certains assureurs proposent différents niveaux de formules tous risques et couvrent les équipements présents au sein du véhicule.

Bien souvent, les assurances auto au tiers couvrent le minimum obligatoire.

Conclusion.

Vous êtes à la recherche d’une assurance auto moins chère ? Vous devrez passer par l’étape du devis en ligne avant d’assurer votre véhicule. En comparant, vous pourrez choisir l'offre qui correspond le mieux à votre profil et vos envies (offre tous risques, ou au tiers). Cela étant, il n'appartient qu'à vous de bien étudier les contrats proposés pour éviter de mauvaises surprises.