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Comparez maintenantIl est nécessaire de payer une prime d’assurance pour bénéficier des garanties d’un contrat d’assurance auto. Définition, calcul, augmentation… On vous explique tout !
Il est obligatoire de payer une prime d’assurance pour bénéficier des garanties d’un contrat d’assurance auto. Voici quelques éléments pour mieux la comprendre.
La prime d’assurance correspond au montant final que l’assuré doit verser à sa compagnie pour bénéficier de la couverture de son contrat pendant un an. Son coût représente les risques rattachés aux garanties souscrites, les frais de gestion et le bénéfice de l’assureur.
On admet généralement que la prime d’assurance correspond à la somme de toutes les cotisations sur une année. Elle réunit la totalité des versements dus sur cette période pour bénéficier du contrat d’assurance. Les cotisations sont liées à une périodicité mensuelle ou trimestrielle.
La prime d’assurance est généralement payée par le souscripteur du contrat (qu’il en soit ou non le bénéficiaire). Mais elle peut aussi être réglée par une autre personne. Elle peut être payée en une fois ou en plusieurs fois.
Le calcul de la prime d’assurance tient compte de plusieurs critères. Certains dépendent du conducteur, d’autres du véhicule, et enfin d’autres sont corrélés au produit ou à la politique de la compagnie. La formule de calcul exacte est donc différente d’un assureur à un autre.
Les caractéristiques du conducteur sont déterminantes pour évaluer le montant de la prime d’assurance.
La date d’obtention du permis de conduire, l’âge, ou encore la localisation de l’assuré, influent sur le niveau de la prime d’assurance.
Le sexe n’est plus un critère de définition des prix depuis 2012. Cela a été interdit par la Cour de Justice de l’Union européenne.
Les antécédents de conduite du conducteur permettent à l’assureur d’évaluer les risques liés au contrat. Il consulte le relevé d’information afin d’en prendre connaissance.
Le contenu du relevé d’information peut amener l’assurer à classer le conducteur parmi ceux à risque. On parle de risque aggravé avec des situations telles que le non-paiement des cotisations, un malus important, de graves infractions au code de la route ou des sinistres trop fréquents.
Le niveau des garanties est évidemment l’un des facteurs clés qui permettent de définir la prime d’assurance. L’assuré peut généralement choisir entre trois niveaux.
La valeur de la voiture qui doit être assurée est très proportionnelle au montant de la prime d’assurance. Cette dernière est notamment liée à la marque et au modèle de la voiture. Elle dépend aussi de sa valeur à neuf, son nombre de kilomètres, sa puissance et son état (neuf ou occasion).
Pourquoi le prix est différent d’un modèle ou d’un carburant à un autre ? Parce que les dépenses liées aux réparations sont différentes. Le coût des pièces de rechange sur les diesels est en principe plus élevé.
Le top 10 des voitures les moins chères à assurer :
L’assurance auto peut être plus ou moins chère selon l’usage que l’on a du véhicule. Les risques sont plus élevés dans certaines zones de circulation, et la voiture a plus de chance d’être vandalisée si elle est stationnée dans une rue plutôt que dans un jardin. Les villes représentent généralement un coût plus élevé que les campagnes.
Les prix proposés par les différentes compagnies dépendent de paramètres externes, tels que l’inflation, le taux de sinistralité, ou encore le coût des réparations (et donc des pièces de rechange).
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Le niveau de la prime d’assurance n’est pas gravé dans le marbre. Il peut varier d’une année à une autre.
La prime d’assurance peut augmenter, plusieurs éléments peuvent l’expliquer :
Les conditions générales du contrat peuvent prévoir une clause de révision (ou « d’adaptation des cotisations », ou encore « de majoration ») qui rend possible pour l’assureur de réviser le prix. Si elle apparaît dans les conditions générales, il est impossible de contester l’augmentation. Dans le cas contraire, il est possible de la refuser et de conserver l’ancien tarif. L’assureur pourra quant à lui résilier le contrat sans pénalité à la date anniversaire, avec un préavis de deux mois.
Si l’augmentation du tarif ne peut être contestée, il est possible de résilier le contrat. Prenez bien le temps de consulter les clauses inscrites dans les conditions générales. Elles peuvent fixer un taux minimal pour que la résiliation soit rendue légale. Globalement, la résiliation est possible en cas de décision stratégique ou d’apparition d’un nouveau risque. Elle ne l’est pas en cas d’aggravation du risque, d’application d’un malus, d’ajout de garantie légale ou de hausse des taxes obligatoires.
À noter qu’il est possible de résilier son contrat d’assurance auto à n’importe quel moment, après la première année. Et si vous changez d’assureur, c’est la nouvelle compagnie qui s’occupe des formalités administratives liées à la résiliation. Vous souhaitez trouver la formule idoine ? Utilisez notre comparateur avec devis en ligne !
L’appel de prime d’assurance correspond à l’avis d’échéance qui demande le règlement de la prime d’assurance. Le document doit notamment préciser la date limite de paiement, ainsi que le montant à verser. L’assuré dispose en principe de dix jours pour le faire. Si le délai est dépassé, la compagnie adresse une mise en demeure par lettre recommandée. L’assuré dispose alors de 30 jours supplémentaires pour payer. S’il ne le fait pas, l’assureur peut résilier le contrat sous dix jours et les garanties prennent fin.
Selon un article publié par Le Parisien, la prime d’assurance auto était en moyenne de 641 euros par an, en France, en 2021 (soit 9 euros de moins qu’en 2020). Elle était supérieure à celle des Anglais (617 euros) et des Espagnols (606 euros).
Comme indiqué plus haut, les prix de la prime d’assurance auto sont très variables, et sont liés à de nombreux critères.
Voici quelques conseils pour réduire le montant de son assurance auto.
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La prime d'assurance automobile est la somme payée par l'assuré pour bénéficier des garanties d'un contrat, sur un an.
Le calcul de la prime d'assurance est différent d'une compagnie à une autre. Il dépend du véhicule, de son usage, du contenu du contrat et du profil du conducteur.
Les possibilités de refus de l'augmentation de la prime d'assurance dépendent du contenu des conditions générales. La présence d'une clause de révision exclut par exemple la possibilité de s'y opposer. Il est impératif d'en prendre connaissance.
En 2021, le montant moyen d'une prime d'assurance auto était de 641 euros par an, en France.
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