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Pourquoi comparer les assurances auto ?

Comparer, les assurances auto est un élément essentiel avant de souscrire un contrat. En effet, chaque assureur propose différents types de couverture qui ne sont pas forcément adaptés à chacun. Afin que vous puissiez trouver votre assurance sur mesure, nous avons mis en place un formulaire qui permet d’obtenir un résultat adapté à vos besoins.

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Quelles sont les informations nécessaires pour s'assurer ?

Pour comparer et souscrire à une assurance auto, vous aurez besoin de rassembler les informations suivantes :

  1. Votre date de permis de conduire (pour déterminer si vous êtes jeune conducteur) ;
  2. Votre coefficient bonus-malus (CRM), en cas de sinistre sur votre relevé d’informations ;
  3. Votre carte grise (Certificat d’immatriculation) ;
  4. Attestation de conduite accompagnée pour un jeune conducteur ;
  5. RIB ou carte bancaire.

Mais ce n’est pas tout.

Outre les informations techniques, vous devrez aussi établir vos propres critères tels que :

Liste des facteurs de prix de l’assurance auto

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Consultez nos conseils pour réduire le prix de votre assurance auto pour débutant.

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Sélectionnez les garanties indispensables de l'assurance auto au tiers et tiers plus.

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Augmentez la franchise de votre contrat permet de diminuer le prix de votre assurance.

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Simulez le coût de votre future assurance auto suivant votre profil et votre véhicule.

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Comment bien choisir un contrat d’assurance auto moins chère ?

Pour bien choisir votre contrat assurance auto moins chère (et réduire le montant de votre prime d’assurance), votre étude se décompose ainsi :

  1. Evaluez vos besoins : déterminez le niveau de couverture qui vous convient ainsi que la formule souhaitée (tous risque ou au tiers). Cet élément dépend aussi de votre budget et de l’ancienneté de votre véhicule ;
  2. Comparez les offres : sur le marché de l’assurance pour véhicules, de nombreuses offres existent. Il y en a pour tous les budgets, et pour tous les niveaux de couverture. Devis, comparatifs, services associés, il est temps de confronter les contrats pour obtenir une vue d’ensemble sur les options possibles. En quelques clics, vous pouvez trouver une assurance auto pas chère qui correspond à vos besoins ;
  3. Scrutez les avis et témoignages : prenez le temps de lire les retours d’expérience des assurés avant de choisir votre contrat. Avis en ligne, forums, réseaux sociaux, proches : vous pourrez ainsi juger les contrats qui vous font de l’œil (surtout concernant les prises en charge en cas d’accident) ;
  4. Testez l’efficacité du service client : lorsque votre choix se précise, n’hésitez pas à contacter l’assureur pour évaluer la qualité et la disponibilité du service client. Un critère de choix essentiel au moment de souscrire une assurance auto ;
  5. Lisez entre les lignes : une fois le contrat sélectionné, lisez attentivement les clauses et les conditions. N’oubliez pas de tenir compte des franchises, des exclusions, des spécificités jeune conducteur et des modalités de résiliation.

Quelle formule d’assurance choisir ?

Les assureurs proposent différentes formules d'assurances. La formule au tiers permet de faire des économies sur le montant de la prime alors que la formule tous risques permet de bénéficier d'une assurance avec une meilleure protection.

Garanties Tiers Intermédiaire Tous risques
Responsabilité civile 🟢 🟢 🟢
Assistance 🟢 🟢 🟢
Recours et renseignements juridiques 🟢 🟢 🟢
Dommages matériels et corporels 🟢 🟢 🟢
Bris de glace En option 🟢 🟢
Vol/Incendie/Événements climatiques 🔴 🟢 🟢
Catastrophes naturelles et technologiques 🔴 🟢 🟢
Attentats et actes de terrorisme 🔴 🟢 🟢
Vandalisme 🔴 🔴 🟢
Dommages tous accidents 🔴 🔴 🟢
Assistance 0 km En option En option En option
Véhicule de remplacement En option En option En option

Quelles garanties et options souscrire ?

Les garanties obligatoires (assurance au tiers) :

  • Responsabilité civile (RC) : cette garantie est obligatoire et couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui en cas d’accident responsable ;
  • Protection du conducteur : elle vous couvre en cas de blessures corporelles en tant que conducteur, qu'il y ait un tiers responsable ou non.
Les garanties obligatoires

Les options de base (assurance au tiers +) :

  • Assistance : en cas de panne, d’accident, ou de crevaison (avec remorquage et prêt de véhicule) ;
  • Protection juridique : utile en cas de litige avec un tiers en lien avec votre véhicule ;
  • Bris de glace.
Options de base

Les options avancées (assurance tous risques) :

  • Le vol du véhicule et de vos effets personnels ;
  • La garantie catastrophe naturelle ;
  • Les incendies ;
  • Les collisions avec un tiers qui engagent votre responsabilité ;
  • Les collisions avec un tiers non identifié.
Les options avancées

Notez que ces options s’exercent dans le cadre d’un usage privé. Si vous recherchez une offre qui vous couvre aussi pour vos déplacements professionnels, vous devrez vous tourner vers un contrat pro.

Comment baisser le prix de son assurance pour tous les profils de conducteurs ?

Voici la liste des choses à mettre en place pour réduire le prix de votre assurance auto :

  1. Comparer les assureurs
  2. Utiliser les promotions
  3. Souscrire à la garantie au tiers
  4. Choisir une assurance au kilomètre
  5. Ne pas déclarer les petits sinistres (uniquement sans dommage à un tiers)
  6. Augmenter la franchise
  7. Privilégier une veille voiture
  8. Faire la conduite accompagnée (jeune conducteur)
  9. Choisir un assureur en ligne
  10. Utiliser des systèmes contre le vol
  11. Souscrire des contrats groupés
  12. Payer annuellement la cotisation
  13. Installer une dashcam
  14. Souscrire un contrat « Pay how you drive »

Comment faire pour changer d’assurance auto ?

  1. Avant de changer d’offre pour un contrat moins cher, on vous recommande de comparer vos garanties et votre cotisation actuelle avec celles du marché. Pour ce faire, un comparateur d’assurances auto pas chères vous permettra de visualiser en quelques minutes les avantages et les inconvénients des offres.
  2. Ensuite, vous devrez indiquer vos informations personnelles (date de permis de conduire et antécédents d’assurance), ainsi que le niveau de couverture souhaité. Par exemple, si vous attendez une assurance auto au tiers ou une assurance auto tous risques. Selon votre profil de conducteur, vous pourrez vous tourner vers une offre spécifique au meilleur prix : par exemple si vous êtes jeune conducteur (moins de 3 ans de permis), malussé, ou encore sénior. Selon les assureurs, ces profils sont moins enclins au respect du code de la route.
  3. Si vous résiliez sous le motif de la loi Hamon, le nouvel assureur peut prendre en charge la résiliation de votre ancien contrat auprès de votre ancienne compagnie. Mais vous pouvez aussi effectuer ces démarches vous-même. Pour ce faire, vous devrez envoyer un courrier de résiliation en recommandé avec accusé de réception. On vous recommande d’indiquer dans votre courrier le motif de la résiliation et que celle-ci prenne effet dès 30 jours après la réception du courrier.

Quand peut-on changer de contrat auto ?

Comme pour une assurance habitation, vous pourrez changer d’assurance voiture à 3 occasions :

  1. Un mois avant la date de renouvellement de votre contrat (loi Châtel) ;
  2. N’importe quand, en cas de situation (véhicule, profession, domicile etc.) ;
  3. À tout moment après 1 an d’assurance (loi Hamon)

Quelle est la meilleure assurance auto pas chère en France ?

Découvrez notre classement de septembre 2023 des assurances auto pas chères avec ce comparatif des contrats auto proposés par les compagnies d'assurance.

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Pos. Assureurs Prix mensuel* Prix annuel* Frais de dossier Formule la moins chère
1 Active Assurances 11.85 € 133.12 € 20 € Formule Tiers simple
2 Carrefour Banque 12.16 € 135.52 € 15 € Formule Eco Tiers
3 MMA 13.28 € 152.15 € 15 € Formule au tiers
4 MAAF 14.89 € 175.53 € 22 € Tiers Eco
5 Aréas 15.63 € 175.42 € 45 € Formule Essentiel
6 April 15.78 € 181.28 € 0 € Formule Bonus Mini
7 A Comme Assure 15.92 € 191.26 € 30 € Formule Tiers
8 Groupama 16.46 € 192.43 € 0 € Mini
9 AXA 16.86 € 183.89 € 0 € Tiers mini
10 Euro Assurance 16.94 € 193.77 € 0 € Formule Tiers Eco
11 Assuréo 17.56 € 198.19 € 0 € Formule Tiers Eco
12 Direct assurance 17.65 € 201 € 42.80 € Tiers mini
13 AMV 18.57 € 206.12 € 0 € Formule Tiers
14 Allianz 18.75 € 222.14 € 0 € Formule au minimum
15 MACIF 18.91 € 219.87 € 10 € Economique
16 GMF 18.93 € 224 € 1.52 € Formule Tiers ECO
17 Assurpeople 19.23 € 215.15 € 39.90 € Formule Tiers simple
18 Banque Populaire 19.35 € 226.89 € 0 € Formule Bronze
19 L’Olivier 19.96 € 222.04 € 36 € Formule Tiers Essentiel
20 Leocare 20.13 € 224.10 € 0 € Formule Tiers
21 Amaguiz 20.45 € 238.86 € 0 € Formule Tiers Simple
22 Matmut 20.53 € 241.90 € 6 € Tiers
23 MAIF 20.83 € 245.10 € 5 € Initiale
24 Eurofil 21.73 € 243.43 € 0 € Formule Tiers
25 La Banque Postale 21.75 € 253.23 € 0 € Formule Tiers
26 Allsecur 22.17 € 259.51 € 0 € À la carte
27 Abeille Assurances 22.23 € 266.25 € 0 € Formule Tiers
28 Generali 22.86 € 260.25 € 0 € Formule Tiers
29 Tego 22.90 € 258.82 € 0 € Responsabilité Civile
30 Assu 2000 22.95 € 252.71 € 0 € Formule Tiers illimité simple
31 LCL 23.91 € 283.47 € 0 € Formule au tiers
32 Crédit Agricole 24.93 € 291.23 € 0 € Formule Tiers Initial
33 AssurOnline 26.35 € 291.14 € 0 € Contact +
34 AON 26.44 € 315.16 € 99 € Formule au Tiers
35 Thélem 29.13 € 332.78 € 0 € Formule 1

Quelle est l'assurance auto la moins chère ?

Active Assurances, Carrefour Banque et MMA occupent les trois premières places en 2023. MAAF, Aréas, April et A Comme Assure, complètent le top 7 du classement des tarifs de l'assurance automobile. Ce type d’assurance propose l’assistance en cas de sinistre et des garanties de remboursement uniquement en cas d’accident non-responsable. La garantie vol, bris de glace, incendie sont généralement des options supplémentaires disponibles dans les formules supérieures. Afin d’obtenir une couverture qui permet une protection complète l’assurance tous risque est la plus adaptée, cependant le budget à la souscription et plus élevé.

* Les prix d'assurance auto sont indicatifs et réalisés avec le même profil (Renault Twingo 4CV Essence Authentique 1,2 dans le 17 avec un bonus de 0.50). Notez que suivant votre profil une assurance peut être moins chère que les prix indiqués et inversement. Pour obtenir un tarif précis, vous devrez utiliser le comparateur

Quelle est la voiture la moins chère à assurer ?

La voiture la moins cher assuré, sera une petite citadine de faible puissance avec un faible prix d’achat et d’entretien. Découvrez le tarif annuel pour 10 voitures populaires pour septembre 2023.

Voiture assurée Prix / an Type
Fiat 500 255 € Citadine
Peugeot 208 285 € Citadine
Opel corsa 226 € Citadine
Citroën C3 205 € Citadine
Dacia sandero 223 € Citadine
BMW serie 1 309 € Compact
Audi A3 296 € Compact
Mercedes classe A 289 € Compact
Nissan qashqai 345 € SUV
Renault Captur 301 € SUV

Assurer un véhicule, combien ça coûte en moyenne ?

Avec ce comparatif des différentes formules d'assurance auto, trouvez votre offre sur mesure entre l'assurance au tiers ou tous risques.

Type d'assurance Tarifs*
Formule au Tiers 11 € / mois
Formule Intermédiaire 15 € / mois
Formule tous Risques 20 € / mois

Quel est le prix moyen d'une assurance auto ?

En 2023, le prix moyen est de 480 euros par an pour la souscription en ligne d'une formule au tiers, et de 780 euros pour une formule tous risques. Souscrire une assurance auto au tiers dont le montant de la cotisation permet des économies sur le coût total de votre contrat, rendra ce même contrat moins performant en termes de remboursement des dommages matériels

* Les prix d'assurance auto sont indicatifs et réalisés avec le même profil. Notez que suivant votre profil une assurance peut être moins chère que les prix indiqués et inversement. Pour obtenir un tarif précis, vous devrez utiliser le comparateur

FAQ

Quelle est l’assurance auto la moins chère en France ?

En 2023, l’assurance automobile élue la moins chère de France est Assu2000. Mais attention, tout dépend de votre profil, de votre véhicule et de vos attentes en termes de garantie. Pour obtenir une réponse 100 % adaptée à votre situation, on vous recommande de comparer les contrats. Vous pourrez ainsi souscrire une assurance auto pas chère grâce à une simulation personnalisée.

Quelle est la meilleure assurance auto ?

Chaque année, l’Argus établit un classement des compagnies d’assurance sur la base de leur chiffre d’affaires déclaré. En 2023, le titre de la meilleure offre auto revient à Covéa (groupe Maaf, MMA et GMF).

Est-ce qu'une assurance auto est obligatoire ?

Depuis 1958 et selon l’article L211-1 du code des assurances, l'assurance voiture est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Même pour ceux qui ne roulent pas. La garantie obligatoire est appelée "responsabilité civile" ou "assurance au tiers" et couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d'accident.

Quelles sont les voitures les moins chères à assurer ?

Les voitures les moins chères à assurer sont les petites citadines à faible puissance. Parmi elles, la Citroën C1 ou C3, la Peugeot 206 ou encore la Renault Twingo sont des modèles qui coûtent peu cher en assurance. Du côté des voitures familiales, la Ford Mondeo 2.0 TDCI reste la moins chère à assurer.

Comment baisser le prix de l'assurance jeune conducteur ?

La conduite accompagnée est un moyen efficace de diminuer la surprime imposée aux jeunes conducteurs. L'expérience acquise lors de la conduite accompagnée est prise en compte par les assureurs. La surprime est réduite de moitié la première année, puis passe de 50% à 25% la deuxième année. Après trois années d'assurance complètes sans aucun accident, la surprime est totalement éliminée par la compagnie d'assurance.

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