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Assurance auto tous risques : Différences de prix avec l’assurance au tiers

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Si assurer son véhicule est obligatoire, c’est à vous de choisir entre une assurance auto tous risques ou seulement au tiers (la moins chère). Toutes les deux ne vous offriront pas les mêmes garanties et par conséquent elles ne coûteront pas le même prix. Nous nous concentrerons spécifiquement sur les assurances tous risques et leurs fonctionnements.

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Qu’est ce qu’une assurance tous risques ?

Elle contient une clause qui garantit l’indemnisation pour l’assuré des dommages subis par son véhicule et ce, même si l’assuré est le responsable du sinistre. C’est bien la principale différence avec une assurance dite au tiers qui ne couvrira que les dégâts causé par l’assuré et non ceux qu’il a subit. La couverture offerte par ces deux types d’assurances est donc très différente. Il s’agit donc désormais d’identifier à qui s’adressent en priorité les assurances tous risques.

Dans quel cas assurer son véhicule tous risques ?

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Choisir ce type d’assurance c’est jouer la carte de la sécurité. Ces assurances s’adressent donc en priorité aux propriétaires de voiture toujours cotée à l’Argus (moins de 8 ans) ou aux possesseurs de voitures de valeur (luxe, collection). Avouez qu’il serait dommage de prendre le risque de perdre une voiture "à fort potentiel" juste parce que vous n’avez pas choisi le bon type d’assurance...

Vous bénéficierez en plus d’un niveau de garanties bien plus élevé. En effet, vous êtes potentiellement couvert en cas de vandalisme, catastrophes naturelles, sinistres avec tiers identifié ou non, véhicule à l’arrêt ou en circulation etc... Avec une assurance au tiers, vous ne serez pas indemnisé dans ces cas précis.

Les avantages de l’assurance tous risques

Nous venons déjà de l’évoquer en partie : vous serez couvert dans de très nombreux cas. Ceci sera valable aussi bien pour le véhicule (garantie des dommages matériels) que pour le conducteur (prise en charge des frais médicaux, compensation suite à un arrêt de travail et même dans les cas les plus extrêmes, la prise en charge des frais d’obsèques). Bien sûr, tous les contrats d’assurance tous risques ne se valent pas. C’est donc à vous de bien prendre connaissance des tarifs et couvertures proposées. Le comparateur gratuit en ligne de Mon Auto Assure peut également vous aider à faire votre choix.

Prix de l’assurance tous risques

Véhicule Type Prix au tiers Prix tous risques Écart en %
CITROEN C1 Citadine 23,40 €/mois 37,10 €/mois 58,58%
RENAULT CLIO Citadine 23,91 €/mois 37,66 €/mois 57,83%
PEUGEOT 308 Berline 24,80 €/mois 40,51 €/mois 63,35%
AUDI A4 Berline 26,03 €/mois 44,45 €/mois 70,76%
FORD KUGA 4x4, SUV 24,77 €/mois 40,80 €/mois 64,76%
MERCEDES GLC 4x4, SUV 23,64 €/mois 53,38 €/mois 125,81%

Plus le véhicule est cher à l’achat plus l’écart de prix entre l’assurance tous risques et au tiers augmente.

Les limites de l’assurance tous risques

Il est important de rappeler qu’être assuré tous risques n’autorise pas pour autant à faire n’importe quoi sur la route. Ainsi si le sinistre a été causé par un conducteur sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiant, un mauvais entretien du véhicule, un conducteur sans permis(sauf conducteur d’une voiture sans permis) ou même de façon volontaire et délibérée alors l’assurance est en droit de ne pas vous indemniser.

Outre les cas que nous venons d’évoquer - qui ont plutôt trait à des circonstances qui relèvent de la loi - la garantie tous risques peut être limitée par d’autres facteurs :

  1. En cas d’accident qui laisse votre véhicule endommagé, le montant du remboursement peut être minoré si votre véhicule a plus de 24 ou 36 mois selon les assureurs. Vous ne serez donc pas remboursé à la valeur d’achat de votre voiture mais, le plus souvent, en fonction de sa cotation à l’argus.
  2. La limitation peut également provenir de l’étendue de l’assurance tous risques. Ainsi, si vous avez souscrit une garantie dommages tous accidents, vous serez couvert dans tous les cas : même si vous avez un accident seul ou que vous entrez en collision avec un animal sauvage. Par contre, si vous ne possédez que la seule garantie collision, il faudra qu’un véhicule tiers soit impliqué dans l’accident pour que votre assurance intervienne.
  3. Toutes les assurances tous risques n’incluent pas d’assistance 0 kilomètre. Certaines formules proposent un dépannage à partir de 30 ou 50 kilomètres selon les contrats. Attention aussi à l’étendue de cette garantie.
  4. Le montant de la garantie corporelle du conducteur peut elle aussi être plafonné. Cette somme vous est versée si vous avez un accident grave et vous retrouvez en invalidité sans possibilité de travailler.
  5. A part si vous avez opté pour une franchise nulle, une somme restera à votre charge après réparations. Et ce, même si vous n’êtes absolument pas responsable de l’accident. Chaque garantie peut disposer d’un montant de franchise différent.
  6. Bien entendu, la garantie tous risques s’applique seulement si vous avez respecté les délais légaux pour déclarer votre sinistre. Ce laps de temps varie selon les circonstances : il s’élève souvent à cinq jours ouvrés.

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Commentaires

Bonjour, cet article m’a beaucoup aidé, je remercie l’équipe pour toutes ces informations qui ne peuvent qu’être utiles pour les personnes qui cherchent à en savoir plus sur les assurances tous-risques.

Bonsoir, étant donné que mes parents m’ont offert une voiture et que cette dernière n’est pas encore assurée, j’aimerai en savoir plus sur l’assurance auto tous-risques, votre article m’a éclairé mais certains points n’ont pas été cités.

La garantie est bien plus élevée avec l’assurance auto tous-risques mais après faut sélectionner une agence d’assurance de qualité sinon bonjour les arnaques.

Très bonnes explications pour les personnes qui n’y connaissent rien, moi personnellement ça m’a beaucoup aidé pour bien choisir mon assureur en ligne.

Je n’ai pas le budget pour une assurance auto tous-risques pour le moment mais j’espère en trouver une avec les comparateurs en ligne car je veux assurer mon véhicule de la meilleure manière possible.

Je ne vois toujours pas en quoi l’assurance auto tous-risques est plus avantageuse qu’une autre formule d’assurance auto, elle est plus chère en plus. C’est d’ailleurs pour cette raison que j’hésite à passer au tous-risque.

Article utile et très explicatif, à mon avis il y’a pas mieux qu’une assurance auto tous-risques que ce soit pour un nouveau conducteur ou autre !

Bonjour,
Pour ma part suis chez ALLIANZ depuis 25 années et n’aie jamais eue de problème...Bonne chance

Pas facile de comprendre le système des assurances auto tous-risques mais après avoir essayé plusieurs autres formules d’assurance, je préfère de loin l’assurance auto tous-risques. En fait ça m’a aidé à économiser une belle somme tout en gardant mon véhicule en bon état.

Bonsoir, je viens de m’acheter une nouvelle voiture et j’ai décidé de l’assurer avec une assurance auto tous-risques pour la première fois, j’aimerai donc savoir quelles sont les meilleures agences d’assurance du moment ? Merci à vous !

Article pas assez détaillé à mon avis et pas assez clair. J’avais plusieurs questions concernant les assurances auto tous-risques mais auxquelles je n’ai toujours pas trouvé de réponses !

A mon avis une assurance tous-risques est d’une extrême importance pour pouvoir rouler en sécurité, l’article rédigé sur ce site est génial car il est simple tout en étant explicite !

Bonjour, je viens d’obtenir mon permis de conduire et j’ai l’intention de m’acheter une voiture dans quelques jours, mais avant ça je souhaite me renseigner sur les assurances. J’ai bien compris le principe des assurances tous-risques à l’aide de vos articles sur le sujet.

Déçue par le contenu de l’article, je souhaite assurer ma voiture avec une assurance tous-risques et j’étais à la recherche d’informations mais votre article ne m’a pas vraiment aidé .

Bonsoir, je suis tombée sur votre article par hasard et je trouve que ce dernier est intéressant car il présente plusieurs informations pouvant aider à se trouver la meilleure assurance tout-risques !

Excellent article ! à mon avis une assurance auto tous-risques ne peut qu’être utile pour tout type de véhicule.

J’ai été victime de plusieurs accidents et mon véhicule a été endommagé à maintes reprises, j’ai donc décidé de souscrire ma voiture avec une assurance auto tous-risques et c’est à l’aide de votre article que j’ai pu avoir des réponses à mes questions.

Après avoir vu plusieurs publicités et annonces qui parlaient d’assurance auto tous-risques sur le net et à la tv j’ai effectué quelques recherches et c’est là que je suis tombée sur votre article. C’est assez intéressant et utile, avec de bons conseils.

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